商业银行对公司贷款的业务流程，商业银行贷款业务流程包括

　　 1.什么是信用？

　　所谓信用，是指一种相互依存、单位和商品交易的生产关系和社会关系。信誉构成了人与人、单位与商品交易之间自愿的、反复的交换，消费者甚至愿意付出更多的钱来延续这种关系。3354百度百科

　　总之，不熟的客户不给信用。

　　人们基于历史数据建立互信，信用就是用历史数据预测未来。客户的生意可能由好变坏，当然也可能由坏变好。如果有一个长期稳定的数据收集、分析、判断的渠道，业务势必会快人一步。

　　二、什么是信用？

　　根据银行从业资格考试教材《公司信贷》中的广义定义：“信用是一切以履行承诺为条件的简单的运动形式，包括存款、贷款、担保、承诺和信用。”

　　要深入理解这个定义，就要深入理解信用风险。承诺就是信用，运动就是信用风险循环。比如在向储户借钱的同时，放贷人出去了。存款人承担银行的信用风险，银行承担借款人的信用风险。

　　马克思说：‘10%的利润使人疯狂，50%的利润使人绝望，100%的利润可以冒险，300%的利润可以践踏世界上所有的法律。’

　　利润是促使人们主动承担信用风险的主要因素。市场经济下，资本是逐利的。人们根据一家银行的资质、规模和过去的新闻宣传来判断这家银行的好坏，进而决定是否在这家银行存钱，承担这家银行的信用风险。同样，银行也以同样的方式筛选信贷客户。

　　传统信贷是指商业银行或其他信贷机构作为贷款人，按照一定的借贷原则和政策，以还本付息为条件，向借款人提供一定数量的货币资金的一种借贷行为。

　　商业银行或其他信贷机构贷出的货币是一种使用权与其所有权相分离的货币。所有权仍然属于债权人，债务人只有使用权没有所有权。信用到期时，债务人需要偿还本息，这也是信用发放的前提条件。

　　三。信用的基本要素：

　　信贷业务的要素主要包括：金额、期限、利率(基准利率、执行利率、利率调整方式：固定利率、浮动利率等。)、还款方式(等额本金、等额本息、分期一次性还本、到期一次性还本付息等。)、担保方式(授信、担保、抵押、质押)、贷款用途、交易对象、信贷产品。

　　贷款人与借款人签订的借款合同应约定贷款种类(产品)、贷款用途、金额、利率、贷款期限、还款方式、贷款对象、借贷双方的权利和义务、违约责任以及双方认为需要约定的其他事项。

　　每个元素所承载的信息从商业的开始到结束都是变化的，很多商业创新都是通过更新各种元素的组合或者赋予新的属性而产生的。

　　比如还款计划需要计算金额、期限、利率、还款方式；贷款种类按用途、担保方式、贷款期限划分。

　　四。信贷业务包括什么？

　　表内信贷：本外币贷款、贴现、透支、票据等。表外授信：票据承兑、信用证、保函(融资性担保、非融资性担保)、委托贷款、贷款承诺、资信证明等。表指银行自己的资产负债表。

　　 1.为什么要区分表内表外？

　　答：为了逃避监管，同时又能盈利。监管机构对银行的审查和银行对客户的审查没有本质区别。还需要重点复习三种表格。更早的没有1104。

　　 2.为什么要监管？

　　回答：因为一旦银行出现信用风险危机，就会影响社会稳定。

　　 3.银行有什么样的信用风险？

　　回答：所有的银行家都记住了安全性、流动性和效率的风险。

　　风险是贷款放出来收不回来，贷款不良率太高储户提不出钱来。

　　流动性风险是指银行的头寸不足，实际上是银行的资金链断裂。报了位的小伙伴一定要注意，不然真出问题责任大。比如：一次跑步。

　　性风险就是你不赚钱，你忙，最后没钱还储户。

　　自从国家银行成为股份制银行后，政府不再支持这些银行，并允许它们破产。

　　所以为了社会稳定，监管一定要更严格！

　　通常贷款受到最严格的监管，所以银行为了监管套利，不断创造新的条款，故意混淆概念。为了将这些“不被称为贷款的贷款”纳入监控范围，监管机构不断更新他们的统计数据。

　　 5.我们的竞争对手在哪里？

　　任何和我们核心业务有直接竞争关系的都要找出来。

　　商业：由于监管壁垒的存在，只有银行可以直接吸收存款。但是可以消耗居民存款的还有很多，比如货币基金(余额宝等。)，炒房，炒股票，炒期货，p2p等等。

　　企业：目前，贷款人包括三类：

　　一是银监会监管的传统金融机构，包括银行和非银行金融机构；二是不受银监会监管的借贷机构，如小额贷款公司、民间借贷等；第三，一般商业信用。后两者一般被称为‘影子银行’；

　　不及物动词信贷机构是如何细分的？

　　银行信贷机构：

　　 1.政策性银行：主要经营非营利性的政策性贷款，特点是利率低。

　　 2.商业银行：主要经营商业贷款，商业贷款是社会获取低成本资金的主要途径。但由于业务同质化严重，竞争激烈。

　　 3.专业信贷机构：一般指消费金融公司。比如有的集团财务公司只提供内部和上下游授信。他们的优势是和产业链结合的很好，有一定的风险控制，信贷相对专业。

　　缺点：获取资金成本高，主要靠银行借、贷、发。

　　债、上市融资等方式获取资金。

　　4、民间金融：一般是指非银行系的小额贷款公司、典当、担保、租赁、网络借贷等。这类机构主要的制约是资金的来源。比如：小额贷款公司从银行业金融机构获得的融入资金余额不得超过资本净额的50%。他们的生存夹缝在于，银行不收的高风险客户贷款。

　　5、商业信用：主要是为了促进商业交易的短期融资形式，比如：农资经销商为农户，在春季提供的赊销。他们的优势在于：

　　 资金用途真实； 信息获取成本低（客户有几亩就采购几亩的农资）； 对客户控制力强（客户违约成本高，除非脱离农业）； 不良处置能力强（用不完的农资收回再销售）；

　　以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。如信托投资公司、租赁公司和保险公司等。 ↩

　　因为小贷公司、民间借贷、一般商业信用他们都同样拥有创造货币的能力。 ↩

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