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《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》

[ 发布时间：2021-11-04 阅读：2829 ]

新疆生产建设兵团各省、自治区、直辖市、计划单列市、地方金融监督管理局：

为规范商业保理公司经营行为，加强监督管理，夯实监管责任，防范化解风险，促进商业保理行业健康发展，现就有关事项通知如下：

一、依法合规经营

(一）商业计理公司) 开展业务，应遵守《合同法》等法律法规的相关规定，回归本源，专注主业，诚实守信合规经营，不断提升实体经济质量和效益。

（二）商业保理企业应完善公司治理，完善内部控制制度和风险管理制度，防范化解各类风险，确保安全稳定经营。

（三）商业保理业务是供应商根据真实交易向商业保理公司转移应收账款时，供应商向商业保理公司提供的以下服务：

1.保理融资；

2.Sales 子账户（账本）管理；

3.应收账款催收；

4.非商业坏账担保。

商业保理公司应以商业保理业务为主，同时还可以进行客户资信调查评估，以及商业保理相关的咨询服务。

（四）商业保理企业不得有以下行为或经营以下业务：

1.吸收或变相吸收公众存款；

2.通过网络借贷信息中介、当地各类交易场所、资产管理机构、私募投资基金等机构整合资金；

3.与其他商业保理公司变相借入或借入资金；

4.放贷或委托放贷；

5.专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、催收业务；

6.以违法的基础交易合同、委托合同、应收账款权属不明确、票据或其他有价证券产生的付款请求权为由开展保理融资业务；

7. 国家禁止的其他活动。

(五）商业计理公司可向银保监会监管的银行和非银行金融机构，以及股东借款、发债、重组保理等渠道筹集资金。资金来源必须符合国家相关法律法规。

（六）商业保理企业应积极转变经营模式，逐步提高正向保理业务比重北京商业保理公司注册条件，惠及更多供应链上下游中小企业；重点支持国家保理方向产业政策、主营业务集中在实体经济、技术先进、具有市场竞争力的产业链上下游中小企业，助力实体经济和中小企业发展。

二、加强监督管理

（七）商业保理公司应遵守以下监管要求：

1.来自同一债务人的应收账款不得超过总风险资产的50%；

2.以关联公司为债务人的应收账款不得超过风险资产总额的40%；

3.将逾期90天未收回或变现的保理融资资金纳入不良资产管理；

4.的风险准备金不低于融资保理业务期末余额的1%；

5.Risk 资产不得超过净资产的 10 倍。

（八）各地方金融监管局（以下简称金融监管局）要重点分析商业保理公司的财务状况、业务发展和经营风险，评估公司治理、内部控制的有效性、风险管理措施，注意风险的外溢和交叉感染。

(九）各金融监管局要全面、持续收集商业保理公司的经营管理和风险信息，清晰、持续地了解和掌握公司基本情况，并要求其定期报送报告数据，包括财务会计和统计报表。，企业管理信息和其他信息。

(十）各金融监管局要结合非现场监管和风险监管要求发现的问题，加大现场检查力度，增加现场检查的深度和广度，提高现场检查质量和检查效率。

现场检查可以通过询问商业保理企业人员北京商业保理公司注册条件，查阅、复制与检查项目相关的文件、资料、系统数据等方式进行，也可以委托第三方中介机构进行。

（十一）商业保理企业应当在下列事项发生后10个工作日内向金融监督局报告：

1.单笔金额超过净资产5%的重大关联交易；

2.单笔超过净资产10%的重大债务；

3.单项金额超过净资产20%的或有负债；

4.超过净资产10%的重大损失或赔偿责任；

5.重大未决诉讼和仲裁。

(十二） 各金融监管局可采取窗口指导、增加信息报送频率、督促自查落实、风险提示和通报、监管约谈、现场检查等日常工作根据风险监管需要，监管措施。

三、妥善推进分类处置

(十三）金融监管局要通过信息交叉比对、实地走访、信访受理等方式，继续对辖区内商业保理公司数量和风险基础进行核查，划分根据经营风险，违法违规行为分为正常经营、异常经营、违法经营三类。

（十四）正常经营类是指依法合规经营的企业。各金融监管局应当对正常经营业务的保理企业的营业执照、公司章程、股东名单、高级管理人员进行审核近两年的履历表、经审计的资产负债表、利润表、现金流量表等所需材料。 《商业保理信息管理系统》或金融监管局指定完成信息系统的企业，金融监管局报中国银行保险监督管理委员会审核后分批公示，纳入监管名单.

（十五）异常业务类别主要是指出现“失联”、“空壳”等经营异常的企业。其中，“失联”企业是指符合下列条件之一的企业：无法取得联系；无法在公司注册地进行现场调查；虽然可以联系到公司工作人员，但在不知情的情况下无法联系到公司实际控制人；未按规定报送月度报告连续3个月符合监管要求 “空”公司 指符合下列条件之一的企业：上一年度市场监管部门年报显示未经营；近6个月月度监管报告无经营记录；近6个月无纳税记录或“零申报”；无社保缴费记录。

金融监管部门对异常经营和违法经营行为进行督促整改。异常经营企业经整改验收合格的，可纳入监管名单；对整改不通过或者整改验收不合格的，金融监管局应当会同市场监管部门将其列入异常业务名单，并说服其申请变更公司名称和经营范围。依法主动注销或者吊销营业执照。

（十六）违反法律法规是指经营活动违反法律法规和本通知规定的企业，违法违规行为轻微并通过整改验收的，可以列入监管清单；整改验收不合格或者违法违规的，情节严重的，金融监管局依法予以处罚或者取缔，对涉嫌犯罪的，及时移送公安机关依法查处.

四、严格的市场准入海关

(十七）商业保理企业市场准入管理办法出台前，金融监管局要会同市场监管部门，严格控制商业保理企业的注册登记。确有必要的新设机构应当符合市场监管，建立协商机制，严格控制商业保理企业注册地址变更，禁止跨省、自治区、直辖市、计划单列市变更注册地址。

(十八）金融监管局要严格审核监管名单内商业保理公司股权变更申请，加强对新股东背景实力、入股动机、来源的审核入股等资金，禁止新股东使用债务资金或委托资金等非自有资金投资商业保理公司。

五、compact 监督责任

（十九）银保监管委员会负责制定商业保理企业的经营管理和监管规则。各省（区、市）人民政府负责对商业保理企业的监督管理各金融监管局具体负责统一集中监管，除新设立的审批和行政处罚外，各金融监管局可授权省级以下地方金融监管部门负责其他监管工作。专职督导员制度，专职督导员的数量和能力应与督导对象的数量相匹配。

(2十）金融监管局要推动成立商业保理行业清理整治工作领导小组，组长为省（区、市）人办公室设在金融监管局和会员单位 包括市场监管、公安、人民银行、银保监会、税务等部门。主要职责是研究解决重大问题辖内商业保理行业，制定相关政策措施，加强工作指导，确保2021年6月底前完成存量业务保理公司清理规范工作，并向银保监会报告佣金。

（Twenty一）商业计理公司的个务业团住所地金融监管局要牵头对跨区域商业保理公司进行监管，加强与所在地金融监管局的协调配合分公司所在地，定期共享跨区域业务运营情况 分公司名单及公司业务信息，避免重复监管和监管真空。

六、优化营商环境

(20二）金融监管局要推动出台风险补偿、奖励、贴息等政策，引导商业保理公司更好地为中小微企业提供融资服务。

自贸试验区的商业保理公司可按照有关规定享受商业保理公司的各项优惠政策，支持其在自贸试验区的发展。

（Twenty三）鼓励和支持银保机构与监管名单上的商业保理公司合作，按照平等、自愿、公平、诚信的原则提供融资。

鼓励银行业金融机构为商业保理公司提供海外合作渠道支持，帮助商业保理公司拓展国际业务。支持保险公司研究探索加强与商业保理公司的业务合作，提供保险保障服务，提升商业保理公司的抗风险能力。

(20四）金融监管局要加强对商业保理行业重大问题的研究，深入总结行业发展经验，综合研判当地商业保理行业发展现状和潜在问题，并持续引导商业保理行业高质量发展。

(20五）地方商业保理行业协会要积极发挥作用，加大商业保理行业的宣传推广力度，增强社会意识；引导企业诚实守信、公平竞争、遵守法律法规、运营；通过培训、沟通等方式，不断提高员工的合规意识、内控和风险管理，促进行业健康发展。

中国银保监会办公厅

2021 年 10 月 18 日

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