等额本息最简单计算方法详解，等额本息的实际利率计算公式推导

　　很多人在这个回答中质疑我关于利率的算法。这里另文解释一下。

　　我觉得这是个相当简单的实际问题，却难倒了高材生，211和985占了总数的90%。

　　标题：手机原价9600，分36期还款，月供500。年化利率是多少？

　　很多人都算过29%。别人算了27%和28%。

　　实际上，正确答案是46%

　　评论错误的算法：

　　总金额=500 * 36=18000；利息=18000-9600=8400；利率=8400/9600/329%

　　这种算法叫“先付利息后付本金”，也叫“到期还本”。

　　根据错误的算法拆分到每个月应该是这样的：

　　已知利率29%，首月还款额=9600 * 0.29/12=232；36个月支付的总利息为232 * 36=8352；

　　 36个月后一次性偿还本金9600元。没错。

　　但是他要求一个月500！等于第一个月我已经还了一部分本金，不欠9600了。下个月就要232利息了，何必呢！所以这是不对的！

　　正确的算法：

　　用分期付款的方式购物时，你每个月都要付同样多的钱。这就是所谓的“等额本息”还款方式，即每个月偿还的本息总额是固定的，所以这里重点来了：

　　假设年化利率46%，第一个月的利息应该只有(9600*0.46)/12=368，那你为什么还了500？因为这里面有一个500-368=132的本金。

　　所以第二个月，本金应该是9600-132=9468。

　　利率不变，第二个月只需要还利息(9468*0.46)/12=362.94和本金500-362.94=137.06。

　　敲黑板，敲黑板，明白了吧，每月本金在减少，每月应付利息也在减少。

　　正确的公式是这样的：

　　月还款额=贷款本金[月利率(1月利率)还款月数]{[(1月利率)还款月数]-1}公式来自百度百科。

　　什么？公式太复杂？其实我也数不过来_(:”)_

　　我一般用这个等额本息计算器。

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