什么叫离岸账户-，离岸账户概念

　　什么是离岸账户？

　　让我们开门见山吧。离岸账户是存款人在香港或海外地区开立的银行账户，受中国大陆控制较少。很多外商和海外投资者应该明白这个问题。对于外贸人和海外投资人来说，离岸账户是国际上最常用的收结汇方式，也是做海外投资的外贸人和朋友最喜欢的方式，因为离岸账户限制少，资金自由度更高，汇款速度方便。

　　离岸账户，中国人最喜欢的地方

　　对于内地人来说，离岸账户通常在香港开立。因为香港没有外汇管制措施，所以在外贸收款和海外投资方面有很大优势。对于海外投资朋友来说，离岸账户是标配。但是在香港开户的门槛越来越高。

　　但是有了网络的便利，很多外商不愿意坐船去香港，所以很多人也选择美国账户，瑞士账户等等。

　　在离岸账户开户时要避免的事情

　　从17年开始，频繁发生离岸账户被封的事件。虽然大部分外贸人的账户都成功开立，但是因为操作不当而被封成了悲剧，不仅影响了公司业务，也造成了不必要的资金浪费。这里有几个简单的问题，帮助外商进一步了解离岸账户的性质，减少离岸账户被关闭的概率。

　　 1.保证交易后台的真实性。随着监管政策的加强，任何没有合法资金来源证明的跨境交易都将被严查。外贸人要保证自己的外贸交易有真实的交易背景，交易频率相对稳定，最好有国内相关实体公司。如果有大额外汇交易，需要提前向银行说明，否则会被视为洗钱或其他行为，账户被冻结注销的可能性很大。

　　 2.避免与敏感和高风险国家进行交易。为了避免洗钱，外贸人员还应注意避免与来自敏感和高风险国家(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特阿拉伯等)的资金进行交易。).来自这些敏感或高风险领域的支付很可能会被银行拦截和检查。

　　 3.尽量减少个人交易。在进行跨境交易时，外贸业务应尽可能进行对公支付，尽量减少个人账户汇款，避免影响离岸账户的稳定性。

　　 4.保持帐户活跃。离岸账户最好留有一定金额，并保持活跃(三个月内少量交易)。长期不活动的账户很容易被银行注销。

　　 5.积极配合银行调查。在收到银行的调查问卷时，应积极配合，并按要求及时提供真实完整的相应信息。对于不配合的客户，银行会直接销户。

　　 Ps:离岸账户开户后被封。目前最大的概率是涉及洗钱，朋友们一定要避开风险区。

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