进军商业保理 字节跳动意在产业链金融？

北京字节跳动网络科技有限公司（以下简称“字节跳动”），曾经声称不从事金融业，如今在金融领域一步步发力。 1月13日，字节跳动新成立的海南紫调商业保理有限公司（以下简称“紫调商业保理”）引发关注。从公司名称来看，公司的业务类型是商业保理，但从其工商业务范围来看，还包括企业征信服务。分析师认为，从字节跳动目前的业务情况来看，新成立的商业保理公司可能有意进军产业链金融。

进军B端市场

字节跳动在金融领域还有一席之地。天眼查App显示，1月12日，紫雕商业保理在海南三亚正式成立。公司由字节跳动全资拥有，注册资本3000万元，法定代表人李颖。业务范围包括许可项目的商业保理服务、一般项目融资咨询服务、非融资担保服务、企业征信评估、破产清算服务、企业征信服务等。

但工商信息显示，商业保理业务是依法须经批准的项目，须经有关部门批准后方可经营。对于公司是否获得金融监管部门的批准，北京商报记者采访了字节跳动，证实该公司仅回复不予置评。

京商报记者注意到，字节跳动近期在金融领域频繁部署。获得保险牌照、经纪牌照、第三方支付牌照后，近几个月在小贷领域持续发力。作为互联网流量新巨头，字节跳动此前多关注C端的金融需求。此次成立商业保理公司进军B端的意图是什么？

消费金融行业专家苏小睿对北京商报记者表示，保理是在债权人转移应收账款的前提下，将融资、应收账款催收、管理、坏账担保等综合为一体。金融服务。从属性和定位来看，保理业务更侧重于toB而非toC，满足了小微企业和供应链融资的需求。 2021年生效的《民法典》也将包含保理相关内容。

苏小睿认为，从字节跳动的商业保理布局动作来看，推测可能会在行业板块发力。在招股说明书中，柯表示，“公司还保留了少量自营金融业务，包括小额贷款、保理、融资租赁等，主要目的是用于小微普惠金融创新试点，测试风险模型北京注册商业保理公司，加速金融科技。迭代将为更好地向金融机构输出数字解决方案奠定基础。”

“字节跳动坐拥顶级流量，成立商业保理公司可能与其电商金融业务形成协同效应，其主要目标是产业金融方向，包括企业征信、资金流转、等等。在经营上，需要这样一家保理公司来经营。”金融行业资深分析师王鹏波也指出。

商业保理是近年来兴起的供应链金融行业。机构主要通过供应商应收账款的转让，提供应收账款融资、应收账款管理与催收、买方付款担保等服务。 中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任、商务部信用研究所所长、研究员韩家平在接受北京商报记者采访时指出，商业保理公司尤其适合成长中的中小企业解决融资和风险管理问题。我国的商业保理公司大多具有行业背景，采用逆向保理模式。字节跳动成立保理公司估计也是同样的模式，对于解决供应商的融资问题具有积极意义。

不过，有分析人士指出，字节跳动近年来一直在部署许可证。此次成立商业保理公司，一方面是为toB金融业务铺路，另一方面也只是为了拓展金融生态。放贷金融牌照的行为与其主营业务关系不大。

涵盖企业征信纠纷

C端字节跳动冲刺B端市场。这一消息出乎意料地超出了业界的预期。更有争议的是，紫票的商业保理业务范围涵盖企业征信。这更是如此。不解：商业保理公司为什么要进行企业征信调查？

根据海南省地方金融监督管理局发布的《商业保理公司备案监管暂行办法（试行）》，商业保理公司的业务仅包括提供贸易融资, 与贸易合同相关的收支管理及应收账款催收、销售账款管理、客户征信评估等业务，不得混业经营。

另外，相关监管人员向北京商报记者透露，目前部分企业已经在工商数据中登记了一些跨行业的经营活动，但在实际进行备案审批时，监管部门普遍要求对公司业务范围作进一步调整。该人士强调，无论是商业保理公司，还是小额贷款或融资租赁机构，原则上不允许跨行业经营。

值得一提的是，目前的征信业务也需要获得许可。关于该业务是否已被央行备案北京注册商业保理公司，以及企业征信布局有何考虑，北京商报记者采访了字节跳动，未获得进一步信息。回复。

在很多分析师看来，字节跳动在进行企业征信调查时，需要密切关注其背后的合规风险。

就在两天前，央行发布了《征信服务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。 《办法》第四十四条规定，本办法适用于以“信用信息服务、信用服务、信用评分、信用评级、信用修复”名义提供信用信息服务。在苏小瑞看来，这意味着市场上打着“大数据征信”名义的机构需要获得许可才能合规经营，否则就会像鹏元征信一样，未经批准就从事征信业务。事件并收到中央银行的罚款。

“经营企业征信业务，目前国内存在合规监管的现实，可以进一步向央行申请备案。但这无疑会增加企业运营背后的合规成本。”中国并购公会信用管理专业委员会副主任刘新海说。

如何打出一张好的保理卡

近年来，互联网巨头频频将目光投向金融领域，并致力于通过建立金融生态系统来实现流量变现。苏小睿表示，现阶段，互联网巨头在金融生态中处于激烈的竞争之中。除了传统民营银行、第三方支付、消费金融、小额贷款等热点，互联网巨头也开始涉足。 “类金融”业务业态，具体业务包括但不限于融资租赁、商业保理等。

苏小睿认为，随着数字经济发展的不断深入，科技的概念也在不断拓展，涵盖了产业技术等延伸领域。科技赋能金融，金融服务实体经济。互联网巨头正在谋划“科技+金融+产业”，通过实体产业，利用大数据、云计算、区块链、物联网等新技术，打造金融生态圈，实现协同的状态发展。

但需要注意的是，目前“金融”业态监管仍在完善中。 2021年以来，各地开始规范商业保理企业治理，包括上海、湖南、广东、天津、安徽、河北、山东等地对辖内商业保理企业进行了整顿。年末山东有33家商业保理企业被纳入监管名单，深圳也披露了第九批129家深圳商业保理企业名单。

随着行业马太效应的加剧和成立商业保理公司的字节跳动，未来如何用好这张卡？

王鹏博建议企业在后续业务发展中要更加稳妥。他们可以利用该平台并从部分起点开始。他们将与平台供应商、电子商务平台、营销平台等开展业务，并专注于其上下游客户。在系统内验证，然后慢慢推广。

刘新海认为，在后续业务保理方面，一方面可以切入一些更适合的场景，做好场景金融。另一方面，加强细分领域小微企业的风险识别能力。我们可以通过专业机构做更多事情。合作加强专业研究。

北京商报记者岳品玉刘思红

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